積立投資は毎月何万円に設定するのが妥当なのか?

積立投資、毎月何万円似設定すれば良いのか悩んでいます。

ドルコスト平均法で毎月一定額の積立をするのですが、毎月いくらかければ何年でいくらになるのか・・・というのを表にしました。

毎月1万円積立だと10年後には120万円になる

毎月の積立金別の、3年後5年後10年後の元本です。

毎月の投資額 ¥10,000 ¥30,000 ¥50,000
年間投資額 ¥120,000 ¥360,000 ¥600,000
3年後 ¥360,000 ¥1,080,000 ¥1,800,000
5年後 ¥600,000 ¥1,800,000 ¥3,000,000
10年後 ¥1,200,000 ¥3,600,000 ¥6,000,000

毎月1万円を積立すると年間12万円、10年後には120万円が元本

毎月3万円を積立すると年間36万円、10年後には360万円が元本

毎月5万円を積立すると年間60万円、10年後には600万円が元本

これにプラスかマイナスかはわかりませんが、運用益が乗っかってきます。

運用益も乗っけた10年間の積立投資シミュレーション

金融庁のウェブページにシミュレーションができるツールがあったので、運用益も含めて計算すると・・・・(いや、計算できないので、ツールのキャプチャです!!!!!!)

 

毎月1万円積立投資(年間12万)で利回り5%の場合、10年目になると運用益が35.3万で元本は120万円

 

毎月3万円積立(年間36万)の利回り5%は運用益105.8万で元本は360万円

 

毎月5万円(年間60万円)積立投資、利回り5%だと運用益176.4万円で元本600万円

つみたてNISAををやるなら毎月3万円設定がちょうど良いかも

毎月の積立額が ~3万円以内なら、つみたてNISAで投資をすると利益に対する税金がかかからずちょっとお得に投資ができます。

つみたてNISAがは年間40万円以内の積立投資の利益に対して、税金がかからなくなる制度です。

通常は利益に対して約20%ほど税金がかかるので、利用するべき制度と言えます!

月3万円の積立なら年間で36万円なので40万円以内に収まります。(余裕があれば余った4万の枠も使ったほうが良いと思う)

夫婦だったら一人ずつ40万円の枠を持てるので、年間で合計80万円ほどつみたてNISAを利用した投資ができます。